Ликвидность банка – показатель, характеризующий тот факт, насколько надежным является банк и степень, в которой ему можно доверить свои средства. Это значит, что в его распоряжении имеется достаточно инструментов (финансовых вложений, электронных счетов, ценных бумаг, металлов и т.д.), чтобы вести полноценную деятельность .
Говоря другими словами, ликвидностью коммерческого банка называется его способность выполнять взятые перед вкладчиками, инвесторами и кредиторами обязательства, которых, кстати, бывает две разновидности:
- Реальные. Выражены в виде депозитных счетов и других привлеченных ресурсов.
- Условные. Сюда можно отнести гарантии и поручительства учреждения, а также аккредитивы и активы, которые еще не использовались.
Виды банковской ликвидности
Ликвидность может быть покупной (покупная ликвидность банка включает разнообразные вексели, сертификаты, кредитные обязательства между банками) или накопленной (накопленная ликвидность банка содержит денежные средства или быстро окупаемые акции, облигации и другие разновидности ценных бумаг).
Факторы ликвидности банка
Существует несколько важных факторов, отражающих степень ликвидности банка и определяющих возможность его нормального функционирования. По своей направленности, их делят на внешние и внутренние. К последним критериям можно отнести:
Степень ликвидности используемых активов, потенциальная возможность потерпеть убыток в случае неудачи, и вероятность получения дохода от их применения.
- Насколько быстро могут быть погашены привлеченные средства и степень их возобновляемости.
- Согласование используемых активов и пассивов по срокам.
- Политика учреждения и используемая система управления.
- Имидж финансовой организации.
- Внешними же факторами, определяющими, насколько надежен и ликвиден банк, являются:
- События, связанные с политическим и экономическим миром.
- Состояние фондового рынка.
- Особенности системы рефинансирования коммерческих финансовых учреждений, разработанных в Центральном банке.
- Строгость и эффективность используемых для контроля методик.
Способы оценки ликвидности банка
Можно оценить, насколько надежны финансовые организации, причем методики, используемые для этого на территории РФ и в иностранных государствах, существенно различаются. Отечественными способами оценки являются:
- С использованием нормативов ликвидности банков.
- С учетом особенностей денежного потока.
В зарубежных же системах, степень надежности финансовой организации определяется за счет следующих методик:
- С учетом финансовых коэффициентов, показатели которых исчисляются на основе баланса.
- Проведение аналитической деятельности по активам и пассивам, и на основе полученных результатов, формирование мнения о потребности банка в дополнительных средствах.
P.s. Если Вы интересуетесь покупкой нашумевшей криптовалюты Bitcoin, то рекомендуем обмен биткоинов у нашего партнера.