Квартирный вопрос является одним из самых актуальных для многих граждан России, а особенно для потенциальных покупателей, желающих приобрести жилье в московском регионе или Санкт-Петербурге. Этот материал поможет заемщикам разобраться в особенностях ипотечного кредитования и даже сэкономить на выплатах по ипотеке.
Если вы планируете приобрести вторичное жилье, банку потребуется провести оценку недвижимости. Читайте как проводится оценка для ипотеки в Сбербанке. Важно, чтобы оценкой занималась аккредитованная банком компания.
Квартирный вопрос является одним из самых актуальных для многих граждан России, а особенно для потенциальных покупателей, желающих приобрести жилье в московском регионе или Санкт-Петербурге. Если человеку не довелось получить от бабушки трехкомнатную квартиру в центе Москвы – придется серьезно подумать, где взять денег на покупку квартиры своей мечты. Вероятнее всего, для подавляющего большинства потенциальных покупателей решением проблемы станет получение ипотечного кредита. Этот материал поможет заемщикам разобраться в особенностях ипотечного кредитования и даже сэкономить на выплатах по ипотеке.
Вынужденная необходимость
В активной фазе мирового финансового кризиса, разразившегося в 2008 году, ипотека как продукт в России стала фактически невостребованной – реальные ставки по выдаваемым кредитам составляли около 20%. Сегодня ипотеку вновь предлагает большинство банков, но все потенциальные заемщики отмечают достаточно высокую стоимость финансового продукта. По данным Банка России средневзвешенная ставка выдачи по рублевым ипотечным кредитам, предоставленным в июне 2011 года, составила 12,1%, а в США и Европе ставка по кредиту составляет примерно 2-4%.
Безусловно, нынешние ставки в России по сравнению с предложениями банков за рубежом отличаются более чем существенно. Но если гражданин до конца жизни не собирается ждать, когда упадут ставки, равно как и цена на недвижимость, ему не остается иного выхода, как брать ипотеку сегодня. Опять-таки хочется вспомнить и большое количество людей, которые арендуют квартиры и платят чужому «дяде», хотя могли бы эти же деньги сегодня уже вкладывать в собственную квартиру.
Экономить можно и нужно всегда, тем более, когда это дорого. Взять ипотечный кредит и сэкономить — возможно, надо лишь знать, как правильно поступить и к кому обратиться за помощью. Сегодня на рынке существуют финансовые компании-посредники между банками и клиентами — ипотечные брокеры, которые с удовольствием займутся конкретно вашим случаем. Однако для потенциальных ипотечных заемщиков можно выделить ряд общих правил и моментов, благодаря которым, клиент может самостоятельно оптимизировать свои издержки при оформлении и дальнейшем обслуживании кредита.
Базовые характеристики
В первую очередь заемщику стоит очень ответственно подойти к выбору банка-партнера, которому придется отдавать ипотечный кредит в течение многих лет. Большинство потенциальных заемщиков ошибочно выбирают один-два варианта среди известных государственных банков или активно рекламирующих свои услуги коммерческих банков, не утруждая себя дальнейшими поисками, а ведь на рынке существуют гораздо более интересные предложения.
Процентная ставка по ипотечному кредиту – это первое на что обращает внимание большинство потенциальных клиентов. Средний срок погашения ипотечного кредита составляет 15-20 лет, поэтому разница в ставке даже на полпроцента обернется для заемщика экономией сотен тысяч рублей, которые в дальнейшем можно потратить на ремонт приобретенной квартиры.
В свою очередь сама процентная ставка в большинстве банков зависит от наличаю у вас собственных средств на первоначальный взнос. Например, в ВТБ24 есть программы, где клиентам предлагают ставку около 10% при условии оплаты заемщиком 50% от стоимости приобретаемого жилья. Сбербанк также работает по программе «888», где клиенту выдают рублевый кредит на 8 лет по ставке 8%, но первоначальный взнос должен составлять не менее 50% от стоимости приобретаемого жилья.
Экономия «на берегу»
Следует понимать, что ипотечный кредит всегда сопровождается большим количеством дополнительных расходов, к которым заемщик должен быть готов до заключения сделки.
В ряде банков до сих пор предусматривается оплата за рассмотрение заявки на выдачу займа. Выбор у потенциального соискателя ипотечного кредита тут невелик – следовать банковской процедуре или обратиться к ипотечному брокеру, поскольку многие консультанты имеют соглашения с банками о том, что заявки их клиентов рассматривается бесплатно.
Комиссия за выдачу ипотечного кредита также все еще сохраняется в большинстве банков, но она может быть на время отменена в рамках действующей рекламной акции. Если клиент намерен воспользоваться этим бонусом, ему стоит обратить особое внимание на условия выдачи ипотечных кредитов в других банках. Возможно, что даже при наличии комиссии другой банк предложит заемщику более низкую ставку. Следует сравнить совокупность переплаты по процентной ставке и комиссии и решить какое предложение, в конечном счете, выгоднее.