Рефинансирование – это погашение взятых ранее займов за счет оформления новых. То есть, если у человека оформлен кредит на достаточно крупную сумму (например — автокредит), и он хочет быстрее вступить в полное право собственности, то для погашения долга оформляется ссуда на недостающую сумму.
Случается и обратное — для погашения потребительского кредита приходится временно закладывать автомобиль. Московский автоломбард принимает в залог автомобили с пробегом. Величина предоставляемого займа под залог автомашины составляет до 90% стоимости авто.
Цель рефинансирования
Проценты по оформленному займу будут ниже, предыдущий долг будет уплачен, и нагрузка на бюджет снизится. Получить дополнительный займ в банке, в котором уже оформлен кредит, нельзя. Соискателю придется воспользоваться услугами другой кредитной организации.
Даже если оформление дополнительного кредита кажется выгодным, перед принятием решения нужно внимательно изучить условия кредитования. В первую очередь выяснить, позволяет ли банк-кредитор досрочно погашать займы (некоторые кредиты нельзя полностью выплачивать в первые 3 года), и не начисляет ли он штрафы за досрочное закрытие. Еще нужно учесть расходы на оформление нового кредита (оценка залогового имущества, различные комиссии). Перед окончательным принятием решения лучше проконсультироваться со специалистом.
Не только физические лица могут прибегать к рефинансированию средств. Компании могут рефинансировать ценные бумаги – выпускать новые с одновременным изъятием из оборота или замещением старых.
Межбанковское рефинансирование
Банки могут пользоваться дешевыми краткосрочными межбанковскими займами, если им не хватает собственных средств для обеспечения выданных кредитов. Рефинансированием коммерческих банков, для повышения их ликвидности, занимается Центробанк. Он же рассчитывает размер процентов по таким займам – ставку рефинансирования. Из расчета ее величины начисляются налог на доход от размещенных вкладов, пени и штрафы за неуплату или просрочку платежей.