Кредитный анализ — основные принципы
Кредитный анализ — это процесс, используемый кредиторами, чтобы определять, можно ли предоставлять заем или же нет. В случае принятия ими положительного решения о возможности выдачи кредита, процесс успешно используется для определения суммы, а также срока возврата. Кредитный анализ успешно используется для определения кредитоспособности.
Граждане, претендующие на получение кредита, подвергается кредитному анализу. Цель данного процесса состоит обычно том, чтобы оценивать, может ли данный заемщик позволить себе погашать задолженность, какова вероятность сделать это. Это заключение делают кредитные аналитики или же отдел кредитного анализа.
Упрощенный метод кредитного анализа используется при кредитовании под залог. Зачастую это применяется при оформлении займов в автоломбардах. При положительном решении кредит могут выдать под залог автомобиля с правом вождения, т.е. оставляя транспортное средство у заемщика. Если вы находитесь в Астане, добро пожаловать в компанию «AST КРЕДИТ», автоломбард предлагающий лучшие условия кредитования под залог автомобиля. Все подробности на сайте компании https://astcredit.kz/.
Какие основные показатели учитываются при выдаче денежного займа?
Существуют множество показателей, обычно рассматриваемые в кредитном анализе. Наиболее актуальный — ваш доход. Кредитор почти всегда потребует необходимую информацию об источниках прибыли заемщика и о его сумме. Но даже если этот доход заемщика позволит осуществлять выплаты, то в предоставлении кредита ему может быть отказано. Это может быть также вызвано еще и тем, что, например, у этого заемщика может быть довольно много уже существующих на данный момент долговых проблем.
Кредитный анализ это и тщательное изучение всех имеющихся расходов у клиента. Кроме этого, кредиторы изучат информацию об уже существующих сейчас долговых обязательствах данного заемщика. Он также может располагать наиболее крупным доходом, но если же его значительная часть идет на осуществление всех платежей по существующим кредитам, это может расцениваться как возможность сокращения потенциальных возможностей реализации выплат для остальных кредиторов.
Другой важной причиной, изучение которой предполагается кредитным анализом, может быть длительная нестабильность источников или же совокупных сумм дохода. У заемщика также могут быть достаточные средств для реализации выплат в настоящее время, но недавно он устраивался на новую работу, либо же часто сменял место работы. Это может заставлять кредиторов достойно оценить заемщика, как физическое лицо с повышенным риском не своевременного выполнения обязательств по реализации своих платежей.
Кредитный анализ предполагает возможность изучения кредитной истории заемщика. Кредиторы обычно рассматривают, как потенциальные заемщики оплачивали предыдущие кредиты. Если же у потенциального заемщика бывали прецеденты неполной оплаты определенных счетов или имело место несвоевременная реализация платежей по кредитам, то это вполне сможет стать причиной в отказе о предоставлении займа.
Дополнительные требования
Кредитный анализ также предполагает возможность оценки необходимости кредита для данного заемщика. Формально гражданин может быть в состоянии осуществить платежи по взятому кредиту, но многие кредиторы часто устанавливают определенный порог в количестве процентов от дохода заемщика, при превышении которых кредит ими не будет предоставлен. Так, физическое лицо намерено приобретать дом в кредит. Технически данный заемщик сможет осуществить ежемесячные ипотечные платежи, но они все же будут «съедал» у него более 70% от совокупного дохода. У потенциального же кредитора может быть правило не выдать ипотечный кредит, если размер платежа превысит 30% от доходов заемщика.
При кредитном анализе часто исследуются факторы, которые оказывают важное позитивное влияние на решение о выдаче денег. Плюсом для такого заемщика будет факт, что он четко платил по уже имеющимся долгам и не имеет в дальнейшем каких-либо важных претензий от третьих лиц по своим остальным неоплаченным счетам. Также для такого заемщика целесообразно выплачивать все малые кредиты, если это будет возможно, чтобы сокращать общее количество уже существующих долговых обязательств.