Банковская гарантия

Главная  »  Статьи по финансовому анализу  »  Банковская гарантия

03-01-2019

Гарантия банка – это один из самых эффективных инструментов гарантии безопасности операции. Если вас интересует что такое банковская гарантия, посмотрите тут.

По собственной природе она считается займовым продуктом, однако в несколько раз доступнее денежного займа. За предъявление подобных услуг банк берет собственные проценты – комиссию.

Банковская гарантия

Что это такое

Гарантия банка – это письменное обещание банка заплатить некоторую сумму денег заказчику на случай неисполнения исполнителем условий договора.

Этот инструмент обеспечивает необходимое выполнение договорных обязательств. Для некоторых сделок этот метод уменьшения рисков считается важным условием партнерства.

В этом процессе участвует три субъекта:

поручитель – кредитное учреждение, которое за конкретную плату (комиссию) на себя берет обещание;
принципал — исполнитель (должник) по ключевому договору, организатор предъявления обязательства;
получатель платежа по аккредитиву – заказчик (займодавец) по ключевому договору, интересы которого защищаются.
Виды

Главная классификация банковских гарантий исходит из вида обеспечиваемой операции.

Подчеркивают гарантии:

тендерная (конкурсная) – уменьшает опасности заказчика при отказе победителя тендера от последующего партнерства;
гарантия выполнения – гарантирует своевременную и в полном объеме поставку товара, проведение работ или предъявления услуг;
платежная – обеспечивает своевременную оплату за проведенные работы или поставленные товары;
авансовая – гарантирует возврат первого платежа на случай неисполнения условий операции по объему или срокам;
таможенная, налоговая – обеспечивает необходимое выполнение обязательств перед данными госорганами.
Есть и иные виды в зависимости от целей ключевой операции. Также делят банковские гарантии по иным признакам – отзывная и безотзывная.

Зачем необходима гарантия банка понятным языком

Чтобы объяснить, что такое гарантия банка понятным языком, хорошо применять пример.

Банковская гарантия

Рабочая схема такая:

фирма Х (принципал) заключает договор на поставку партии товара с фирмой Y (получателем платежа по аккредитиву), он считается заказчиком или покупателем этого товара;
фирма Y просит гарантий того, что условия договора будут сделаны подобающим образом – товар будет поставлен в полном объеме и в уговоренный срок;
для этого фирма Х или исполнитель по договору влечет третью сторону – банк Z (поручитель) за получением гарантии в виде письменного документа;
банк-гарант за конкретную плату на себя берет обещание заплатить форме Y оговоренную сумму, к примеру, 30% от суммы ключевого договора на случай его неисполнения фирмой Х;
при наступлении подобного гарантийного случая фирма Х должна в письменной форме "настойчиво попросить" проплату поощрения;
банк Z выплатит оговоренную сумму получателю платежа по аккредитиву и востребует у фирмы X регрессивного возмещения уплаченных финансовых средств.
Есть и иной способ уберечь сделку – залог в денежной форме, но для этого фирма исполнитель должна конфисковать из оборота необходимую денежную сумму. Это невыгодно, потому, что часто нужно заимствование средств, что 8-10 раз дороже.
 




Назад

Версия для печати