Среди рисков, которым подвергаются банковские учреждения, в особенном внимании нуждается операционный риск. Сегодня он связан с технологическим циклом банковской деятельности, человеческим фактором и эффективностью системы организации внутреннего финансового мониторинга банка. Операционный риск-менеджмент развивается с 1999 г., с началом обсуждения Базельским комитетом по вопросам банковского присмотра Нового соглашения о капитале, в котором значительное внимание уделяется методологии расчета резерва противооперационных рисков. Это стимулировало заинтересованность банковского сообщества к проблеме управления операционными рисками на практике.
Купить готовую финансовую компанию. Широкий выбор по типу, году регистрации, региону и стоимости. Удобный каталог финансовых компаний на
http://fin-market.com.ua/
Непосредственно операционный риск можно подать в виде четырех основных подсистем рисков, а именно:
- риск персонала - человеческий фактор, который может быть источником риска в результате действия конкурентов, использования секретной информации, несоблюдения конфиденциальности, что приводит к нехватке знаний об объекте управления;
- технологический риск - возникает в случае перебоев в информационных технологиях, математических моделях, которые используются, проведенных расчетах;
- системный риск - риск, связанный с дивидендной политикой, изменением цен на акции и облигации, изменением конъюнктуры рынка;
- риск внешней среды - риск, вызванный политической, демографической, экономической ситуацией в стране.
- риск использования услуг банков для легализации доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма - риск клиента, риск услуги, риск страны. Как субъект ведения хозяйства банк подвергается риску проведения трансакций сомнительного характера. Такой риск может быть вызван как преднамеренными, так и неосознанными действиями персонала банка.
Исследование риска использования услуг банков для легализации доходов, полученных преступным путем, или финансирование терроризма вызвано углублением процессов глобализации в мировом пространстве. Так, по оценкам экспертов, общий отток средств из стран СНГ представляет около 11-12 млрд. долларов США ежегодно. Часть из них - это деньги отечественного происхождения. Ежегодно в мире вводится в законное обращение от 150 до 500 млрд. долларов США, добытых преступным путем. По подсчетам Международного валютного фонда, годовые прибыли преступных организаций представляют почти 500 млрд. долларов США, что равняется приблизительно 2 % всемирного валового продукта.
Источник: finance-m.info
Назад
